軍公教年金改革後,勞保年金改革將跟進上陣,退休金不夠用恐怕成為各行各業未來共同面臨的煩惱,在少子化、高齡化的浪潮下,名下有不動產的民眾或可考慮用「以房養老」,但要注意的是,申辦前還是要撥撥算盤,將利率走升噢長壽風險列入考量。「以房養老」是指屋主將名下不動產抵押給銀行,銀行依照屋主年齡、房屋價值,計算借款成數、利率後,再按月或依約定方式,支付現金給借款人,直到借款人終老為止。目前開辦以房養老的銀行共有 12 家,包括,中信銀行、上海商銀、華南銀行、第一銀行、台灣銀行、土地銀行、台企銀、合庫銀等,最高可申貸成數平均約 7 成,貸款利率最低 1.75% 起跳,至於申貸年限與年齡門檻,各家銀行條件各異。在低薪、少子化的趨勢浪潮下,以房養老對於退休族來說,用名下房屋抵押給銀行換生活費,可彌補因年金改革「收入」減少的缺口,又能減輕肩負養家育兒青壯世代的負擔,算是兩全其美的理財方式。但要注意的是,面對未來利率走升、國人餘命延長的趨勢,申辦以房養老前除了盤算哪個方案划算外,也要將未來利率走升、餘命延長的趨勢。其中,利率部分,銀行主管說,未來中央銀行啟動升息時,銀行利率也會跟著提升,屆時恐面臨利息支出增加、領取金額減少的情況,進而陷入錢不夠用的難題。此外,部分銀行為增加產品吸引力,下修申辦年齡門檻,例如安泰銀行的以房養老方案,只要年滿 55 歲就能申請,但申貸年限最多只有 30 年,隨著國人餘命不斷延長,也可能面臨借款人過於長壽,但借貸年限已經到期的困境。


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